Odmowa wypłaty odszkodowania to jedna z najtrudniejszych sytuacji, z jakimi mierzą się poszkodowani w zdarzeniach drogowych. Czym różni się ona od zwykłego zaniżenia odszkodowani? Kluczowy jest fakt, że nie wypłacając ani złotówki, ubezpieczyciel odmawia przyjęcia odpowiedzialności za szkodę. To poważny problem – zostajemy bez wsparcia finansowego w sytuacji, gdy ktoś wyrządził nam krzywdę. Dlatego tak ważne jest przygotowanie merytorycznego dobrego odwołania.

Skorzystaj z bezpłatnej analizy w szkodocentrum.pl – sprawdzimy, czy argumenty ubezpieczyciela mają podstawy prawne i techniczne, oraz pomożemy Ci wygrać sprawę, nawet jeśli trafi ona na drogę sądową.

Duża liczba pojazdów na polskich drogach i wysokie natężenie ruchu z tym związane sprawiają, że o kolizję nietrudno. Niezależnie od tego, czy jesteśmy poszkodowanymi, czy uszkodziliśmy własne auto, zazwyczaj szybko zgłaszamy szkodę do ubezpieczyciela. W idealnym scenariuszu likwidator sprawnie dokonuje oględzin pojazdu, sporządza kosztorys naprawy, a odszkodowanie szybko trafia na nasze konto. Niestety, rzeczywistość bywa znacznie bardziej skomplikowana.

Gdy poszkodowany otrzymuje kilka ofert odkupu szkody lub dopłaty do odszkodowania, kluczowym argumentem staje się cena – kwota, którą otrzyma „do ręki”. Jeśli jedna firma oferuje więcej niż inne, wybór wydaje się oczywisty. Ale czy na pewno? W praktyce najwyższa oferta nie zawsze idzie w parze z bezpieczeństwem i ostatecznym zyskiem. Warto wiedzieć, skąd biorą się różnice w wycenach i jakie mogą być konsekwencje wybrania pozornie najatrakcyjniejszej propozycji.

Jeśli trafiłeś na ten artykuł, prawdopodobnie miałeś szkodę i otrzymałeś zaniżone odszkodowanie, nie chcesz dalej przepychać się z ubezpieczycielem i szukasz firmy, której bezpiecznie i sprawnie sprzedasz szkodę.

„Po 2 godzinach pieniądze były na moim koncie.”
„Ubezpieczyciel mocno zaniżył odszkodowanie – dzięki nim odzyskałem dużo większą kwotę.”
„Porównywałem z innymi firmami – zapłacili zdecydowanie najwięcej.”
„Szybki kontakt, wszystko jasno wytłumaczone, bez stresu.”

Dopłata do odszkodowania czy odkup szkody? Jedna droga do dodatkowych pieniędzy.

Dostałeś decyzję od ubezpieczyciela, a na konto trafiło odszkodowanie? Jeśli kwota wydaje Ci się sporo zaniżona względem strat, jakie odniosłeś, nie jesteś sam. Szukając ratunku w Google, pewnie trafiasz na dwa hasła: dopłata do odszkodowania oraz odkup szkody.

Czym one się właściwie różnią?

Krótka odpowiedź brzmi: dla Ciebie to prawie to samo. Każda szkoda majątkowa – jak stłuczka samochodowa (szkoda z OC) czy zalane mieszkanie – to prawo do pieniędzy, które możesz odsprzedać jak rower czy telefon.

Mechanizm jest prosty:

• Podpisujesz umowę cesji (przeniesienia wierzytelności).
• Prawo do walki z ubezpieczycielem o resztę pieniędzy przechodzi na kupującego.
• Ty w zamian otrzymujesz błyskawiczną gotówkę do ręki (cena cesji).

Większość firm terminy skup odszkodowań oraz dopłata stosuje zamiennie. Cel klienta zawsze jest ten sam: szybko odzyskać pieniądze, które ubezpieczyciel „uciął” przy wycenie. Zamiast czekać miesiącami na wyrok sądu, sprzedajesz szkodę i zamykasz temat w kilka godzin.

Zastanawiasz się, jakie korzyści płyną z takiego rozwiązania? Najlepszą rekomendacją jest święty spokój i brak ryzyka przegranej w sądzie.

Sprawdź, czy możemy zapewnić Ci święty spokój, wyślij nam swój kosztorys i dowiedz się ile możemy dopłacić do Twojej szkody – wycena jest darmowa i zajmie nam tylko kilka godzin!

Wielu kierowców zadaje sobie pytanie, ile dostanę za szkodę całkowitą? Taki sposób rozliczenia szkody to często najtańsze i najlepsze rozwiązanie dla ubezpieczyciela, a najmniej korzystne dla poszkodowanego. Jak działają mechanizmy, które mają zaniżyć Twoje odszkodowanie?

Wycena pojazdu jest celowo zbijana poprzez stosowanie szeregu korekt ujemnych, które często nie mają pokrycia w rzeczywistości. Rzeczoznawcy ubezpieczycieli potrafią naliczyć potrącenia za:

• wcześniejsze naprawy nawet jeśli były wykonane profesjonalnie w ASO, ubezpieczyciel traktuje je jako wadę technologiczną.

• liczbę właścicieli – sugerowanie, że trzeci czy czwarty właściciel automatycznie obniża wartość auta o kilka procent.

• pochodzenie (import) – słynna „korekta za import”, która uderza w auta sprowadzone z UE, mimo że są one często w lepszym stanie niż te krajowe.

• stan utrzymania i ogumienie – subiektywne uznanie, że auto było „zaniedbane”, byle tylko finalna wycena samochodu była jak najniższa.

Zatem, im niższa wartość pojazdu przed szkodą i wyższa cena wraku, tym niższe odszkodowanie z tytułu szkody całkowitej.

Odmowa wypłaty odszkodowania z OC, AC, NNW czy za uszczerbek na zdrowiu nie oznacza, że ubezpieczyciel ma rację.

W wielu przypadkach odmowa wypłaty odszkodowania jest niezasadna albo wynika z przyjęcia przez ubezpieczyciela korzystnej dla siebie interpretacji przepisów.

Sprawdź, co robić krok po kroku.

Odmowa wypłaty odszkodowania to formalna decyzja ubezpieczyciela, w której informuje on, że nie uznaje swojej odpowiedzialności za szkodę lub nie widzi podstaw do wypłaty świadczenia.

Może ona dotyczyć m.in.:

• odmowy wypłaty odszkodowania OC sprawcy,
• odmowy wypłaty odszkodowania z AC,
• odmowy wypłaty odszkodowania za uszczerbek na zdrowiu,
• odmowy wypłaty z NNW,
• odmowy wypłaty po zalaniu, pożarze lub innej szkodzie majątkowej.

W decyzji ubezpieczyciel powinien wskazać podstawę prawną oraz uzasadnienie.

To właśnie ten dokument jest punktem wyjścia do dalszych działań.

Najczęstsze powody odmowy:

1. Brak odpowiedzialności sprawcy (w OC)
2. Wyłączenia odpowiedzialności w OWU
3. Brak związku przyczynowego między zdarzeniem a szkodą
4. Niedostateczna dokumentacja
5. Przyczynienie się poszkodowanego
6. Kwestionowanie uszczerbku na zdrowiu

W praktyce wiele decyzji opiera się na interpretacji korzystnej dla towarzystwa ubezpieczeniowego. To nie oznacza, że jest ona ostateczna.

Jeśli otrzymałeś odmowę wypłaty odszkodowania OC sprawcy:

1. Przeanalizuj dokładnie uzasadnienie.
2. Sprawdź, czy ubezpieczyciel odniósł się do wszystkich dowodów.
3. Zbierz dodatkową dokumentację (zdjęcia, świadków, opinie biegłych).
4. Przygotuj odwołanie od decyzji ubezpieczyciela.

W sprawach komunikacyjnych bardzo często zdarza się, że po profesjonalnym odwołaniu decyzja zostaje zmieniona.

W sprawach dotyczących obrażeń ciała ubezpieczyciele często:

• zaniżają procent uszczerbku,
• kwestionują związek urazu ze zdarzeniem,
• powołują się na wcześniejsze schorzenia.

W takich sytuacjach kluczowa jest dokumentacja medyczna oraz prawidłowa argumentacja prawna.

Warto wiedzieć, że nawet jeśli ubezpieczyciel odmówi wypłaty zadośćuczynienia, sprawa może zostać skutecznie wznowiona na etapie odwołania.

Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela to formalne pismo, w którym wskazujesz, dlaczego nie zgadzasz się z odmową.

Powinno zawierać:

• dane sprawy i numer szkody,
• wskazanie, której decyzji dotyczy,
• konkretne zarzuty wobec uzasadnienia,
• powołanie przepisów i orzecznictwa,
• nowe dowody (jeśli są),
• żądanie wypłaty świadczenia.

Samo napisanie „nie zgadzam się z decyzją” nie wystarczy. Kluczowa jest argumentacja.

???? Jeśli potrzebujesz gotowego schematu pisma, przygotowaliśmy osobny artykuł z omówieniem i wzorem dokumentu:
Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela – wzór do pobrania

Często pojawia się pytanie:

Ile czasu na odwołanie od decyzji ubezpieczyciela?

Co do zasady, roszczenia z tytułu szkód komunikacyjnych przedawniają się po 3 latach, ale nie warto zwlekać.

Im szybciej zostanie złożone odwołanie:

• tym większa szansa na skuteczne rozstrzygnięcie,
• tym łatwiej zgromadzić dowody,
• tym mniejsze ryzyko komplikacji proceduralnych.

Termin na odwołanie od decyzji ubezpieczyciela nie jest zwykle ograniczony kilkoma dniami – jednak zwłoka działa na niekorzyść poszkodowanego.

Jeżeli ubezpieczyciel podtrzyma odmowę:

Możliwe kroki to:

• wniosek do Rzecznika Finansowego,
• postępowanie sądowe,
• negocjacje przedsądowe.

W praktyce wiele spraw kończy się korzystnie już po profesjonalnym, dobrze uzasadnionym odwołaniu.

To zależy od:

• wysokości roszczenia,
• jakości materiału dowodowego,
• rodzaju szkody,
• stanowiska ubezpieczyciela.

W sprawach o większe kwoty (np. poważne uszkodzenia pojazdu, uszczerbek na zdrowiu, szkody majątkowe) postępowanie sądowe często jest skuteczną drogą dochodzenia roszczeń.

1. Rezygnacja po pierwszej decyzji.
2. Brak odwołania.
3. Samodzielne pismo bez argumentacji prawnej.
4. Zbyt długie zwlekanie.
5. Brak konsultacji z profesjonalistą.

Odmowa wypłaty odszkodowania nie oznacza, że roszczenie jest bezzasadne.

Podsumowanie działań:

Krok 1 – Zachowaj decyzję odmowną.
Krok 2 – Przeanalizuj uzasadnienie.
Krok 3 – Zgromadź dokumentację.
Krok 4 – Przygotuj profesjonalne odwołanie od decyzji ubezpieczyciela.
Krok 5 – W razie potrzeby rozważ dalsze kroki prawne.

W wielu przypadkach decyzja odmowna może zostać zmieniona.

Jeśli otrzymałeś odmowę wypłaty odszkodowania:

• sprawdzimy decyzję bezpłatnie,
• przeanalizujemy dokumentację,
• wskażemy realne możliwości działania,
• przedstawimy dalsze kroki – również na drodze sądowej.

Działamy na terenie całej Polski.
Kontakt możliwy w 24h.

Nie każda odmowa jest ostateczna.
Często to dopiero początek skutecznego dochodzenia roszczeń.

Jeśli ubezpieczyciel odmówił Ci wypłaty odszkodowania lub zaniżył jego wysokość, warto złożyć odwołanie. Jest to często najszybszy i najtańszy sposób na zakwestionowanie niekorzystnej decyzji bez wchodzenia na drogę sądową. W praktyce najwięcej odwołań dotyczy zaniżonej wyceny szkody – na przykład w szkodach komunikacyjnych z OC sprawcy. Ubezpieczyciele potrafią pomijać część kosztów naprawy, amortyzować ceny części czy nie uwzględniać podatku VAT. To sprawia, że przyznana kwota nie pokrywa faktycznych strat. Odwołanie daje taką możliwość: pozwala przedstawić dodatkowe argumenty, dowody i zażądać ponownego rozpatrzenia sprawy.

Odwołanie warto złożyć zawsze wtedy, gdy czujesz się poszkodowany decyzją towarzystwa i masz ku temu podstawy. Przykładowe sytuacje, w których odwołanie ma sens:

• Zaniżona wycena szkody komunikacyjnej (OC) – np. ubezpieczyciel przyznał odszkodowanie niższe niż koszt naprawy pojazdu. To najczęstszy przypadek, w którym poszkodowani szukają pomocy i gotowego wzoru pisma.
• Rekompensata za uszczerbek na zdrowiu lub śmierć bliskiej osoby – w szkodach osobowych często zdarza się, że zaproponowane odszkodowanie za ból, cierpienie czy trwały uszczerbek na zdrowiu jest niewystarczające. Bliscy osób którzy zginęli w wyniku wypadku otrzymują rażąco niskie kwoty, zupełnie nieadekwatne do straty jaką ponieśli. Poprzez odwołanie możesz wykazać, że należy Ci się więcej (np. przedstawiając dodatkową dokumentację medyczną, psychologiczną etc.).
• Niedoszacowanie szkody majątkowej – w ubezpieczeniu domu lub mieszkania ubezpieczyciele często wyceniają koszt remontu po zalaniu czy pożarze w taki sposób, że wypłacona kwota nie wystarcza na pokrycie strat. Odwołanie z kosztorysami napraw i wycenami rzeczoznawców może skłonić firmę do zwiększenia wypłaty.

Pamiętaj: Złożenie odwołania nic nie kosztuje, a daje Ci szansę na uzyskanie wyższego odszkodowania lub zmianę decyzji na Twoją korzyść. To Twoje prawo – ubezpieczyciel ma obowiązek ponownie rozpatrzyć sprawę klienta. W kolejnych częściach wyjaśnimy, jak przygotować takie pismo oraz ile masz na to czasu.

Wiele osób pyta: „Ile mam czasu na odwołanie od decyzji ubezpieczyciela?”. Choć najlepiej złożyć odwołanie jak najszybciej po otrzymaniu decyzji, to formalnie masz na to nawet 3 lata od dnia zdarzenia. Miej na uwadze, że im szybciej zareagujesz, tym lepiej – świeża sprawa jest łatwiejsza do udokumentowania, a Ty lepiej pamiętasz szczegóły zdarzenia. Są jednak wyjątki od tej zasady: jeśli szkoda wynikła ze zbrodni lub występku (czyli przestępstwa), czas na dochodzenie roszczeń wydłuża się aż do 20 lat. Najczęściej są to szkody powstałe w różnego rodzaju zdarzeniach drogowych, w skutek których poszkodowani odnieśli śmierć w wypadku lub ciężki uszczerbek na zdrowiu. W praktyce oznacza to, że nawet jeżeli od wypadku minęło kilkanaście miesięcy a nawet lat, nadal możesz odwołać się od decyzji ubezpieczyciela.

Pisząc odwołanie do ubezpieczyciela, nie trzeba trzymać się żadnych sztywnych wzorów, powinno jedynie wskazywać punkty decyzji z którymi się nie zgadzamy (np. kwalifikacja szkody, wysokość odszkodowania itd.). Ponadto konieczne jest prawidłowe oznaczenie decyzji (imię i nazwisko poszkodowanego, numer decyzji, dane ubezpieczyciela, uzasadnienie), bez tych elementów nasze odwołanie może nie trafić do odpowiedniej osoby, która będzie mogła przeanalizować naszą sprawę raz jeszcze.

Na górze pisma możesz zamieścić swoje dane (imię, nazwisko, adres, ewentualnie telefon i email) oraz dane ubezpieczyciela (nazwa firmy i adres siedziby lub oddziału). W prawym górnym rogu umieść aktualną datę i miejscowość sporządzenia. Możesz zatytułować pismo np. „Odwołanie od decyzji (nr(…) wydanej w dniu (…) przez (…)”. W treści odwołania warto wskazać numer szkody jakiej dotyczy pismo – ułatwi to pracownikom firmy szybkie zidentyfikowanie sprawy.

Napisz, czego dotyczy odwołanie: w pierwszym akapicie wyjaśnij, czego się domagasz. Np. „Niniejszym odwołuję się od decyzji z dnia 10.01.2026, nr decyzji 123/456/789, wydanej przez XYZ , w sprawie szkody nr ABC/2025. Nie zgadzam się z przyznaną kwotą odszkodowania w wysokości 5 000 zł i wnoszę o ponowne rozpatrzenie mojej sprawy oraz wypłatę dodatkowej kwoty 3 500 zł, odpowiadającej rzeczywistym kosztom naprawy”. Taki wstęp od razu sygnalizuje istotę sporu – ubezpieczyciel widzi, co jest problemem (np. zaniżona kwota) i jakiej decyzji oczekujesz (np. dopłaty do łącznej sumy 8 500 zł).

Umotywuj odwołanie, przywołując zebrane dowody i fakty. Możesz na przykład przedstawić wyliczenie brakujących kosztów: „Z przedstawionego przez Państwa kosztorysu wynika, że przyjęto stawkę za roboczogodzinę 60 zł, podczas gdy średnia stawka w ASO wynosi około 120 zł – co potwierdza załączona zweryfikowana kalkulacja. Ponadto w kosztorysie nie uwzględniono kosztu części Y, której wymiana jest konieczna (dowód: zweryfikowany kosztorys)”. W przypadku szkód osobowych uzasadnienie może brzmieć np.: „Decyzja nie uwzględnia wszystkich okoliczności mojego stanu zdrowia. Załączam opinię ortopedy, z której wynika, że uraz kolana spowodował 15% trwałego uszczerbku na zdrowiu, co uzasadnia wyższe świadczenie niż zaproponowane 2 000 zł”. Dobrze będzie, gdy odniesiemy się bezpośrednio do argumentacji ubezpieczyciela zawartej w decyzji. Gdy np. powodem zaniżenia jest amortyzacja części – możesz pokazać, że naprawa faktycznie będzie Ciebie kosztować więcej, bo i tak musisz kupić nowe części w pełnej cenie. Często ubezpieczyciele w miejsce uszkodzonych części oryginalnych proponują wymianę na zamienniki dużo tańsze i gorszej jakości. Twoje argumenty i dowody muszą wykazać błędy lub braki w stanowisku ubezpieczyciela.

Dowody i argumenty: odwołanie będzie skuteczne tylko wtedy, gdy przedstawisz konkretne, wiarygodne argumenty poparte dowodami, najlepiej nowymi dowodami, których ubezpieczyciel nie miał na etapie likwidacji szkody. W zależności od rodzaju szkody, zgromadź dokumenty potwierdzające Twoje racje, np.:

a. faktury i rachunkiza naprawę lub leczenie – jeśli przyznana kwota nie pokrywa wszystkich kosztów (pokażesz w ten sposób, że rzeczywiste wydatki są wyższe niż odszkodowanie),kosztorysy napraw lub wyceny rzeczoznawców – przy zaniżonej wycenie szkody komunikacyjnej warto dołączyć własną kalkulację kosztów naprawy samochodu (np. kosztorys z niezależnego warsztatu lub opinię rzeczoznawcy samochodowego) – jeśli nie masz takiego kosztorysu prosimy o kontakt, przygotujemy go dla Ciebie.

b. dodatkową dokumentację medyczną – w sprawach o uszczerbek na zdrowiu dołącz np. historię leczenia, zaświadczenia od lekarzy specjalistów, wyniki badań, które potwierdzają doznane obrażenia czy ich trwałe skutki,

c. w sprawach dotyczących śmierci bliskiej osoby – dokumenty potwierdzające bliski związek osoby zmarłej w wyniku wypadku z poszkodowanym starającym się o wypłatę odszkodowania od ubezpieczyciela.

d. zdjęcia szkody – jeśli ich wcześniej nie przekazywałeś, a mogą zilustrować rozmiar szkód (np. fotografie zniszczonego mienia, auta po wypadku, obrażeń ciała), inne dowody potwierdzające okoliczności zdarzenia lub odpowiedzialność sprawcy (np. zeznania świadków, notatkę policji z wypadku, jeśli kwestionujesz podstawę odmowy).

Możesz powołać się na podstawę prawną, aby wzmocnić przekaz, możesz przytoczyć stosowne przepisy. W przypadku odwołań od decyzji ubezpieczyciela szczególnie przydatna jest Ustawa z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym. To na nią powołujesz się, składając reklamację do ubezpieczyciela – warto wspomnieć w piśmie, że działasz na podstawie tej ustawy (świadczy to o znajomości swoich praw przez klienta). Możesz też przytoczyć ogólne zasady kodeksowe, np. art. 361 §2 Kodeksu cywilnego (pełne odszkodowanie obejmuje straty i utracone korzyści) czy art. 824§1 k.c. (dotyczący obowiązków ubezpieczyciela przy ustalaniu odszkodowania), jeśli pasują do Twojej sprawy. Jeżeli chcesz przytoczyć orzeczenia sądów powszechnych zapadłych w podobnych sprawach można je łatwo odnaleźć na stronie https://orzeczenia.ms.gov.pl/ Unikaj jednak nadmiaru prawniczego żargonu – odwołanie powinno być zrozumiałe, a przepisy powinny jedynie wspomóc Twoje żądanie.

Na końcu odwołania można podsumować swoją prośbę. Np. „Proszę o ponowne przeanalizowanie sprawy i uwzględnienie mojego odwołania poprzez wypłatę dodatkowego odszkodowania. W razie potrzeby służę dodatkowymi wyjaśnieniami. Liczę na pozytywne rozpatrzenie reklamacji”. Poniżej zamieść zwrot grzecznościowy („Z poważaniem”) i własnoręczny podpis. Jeśli wysyłasz odwołanie elektronicznie, (emailem) podpis własnoręczny nie jest konieczny – wystarczy wpisanie imienia i nazwiska.

Gotowe pismo możesz teraz wysłać do ubezpieczyciela. Nasz darmowy wzór odwołania od decyzji ubezpieczyciela (do pobrania poniżej) zawiera wszystkie powyższe elementy oraz przykładowe sformułowania, które możesz wykorzystać. Wystarczy, że uzupełnisz w nim swoje dane oraz szczegóły dotyczące Twojej sprawy.

Po złożeniu odwołania pozostaje czekać na odpowiedź. Jak długo ubezpieczyciel ma na to czasu? Zgodnie ze wspomnianą Ustawą z 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji, firma ubezpieczeniowa powinna udzielić odpowiedzi na reklamację w terminie 30 dni od dnia jej otrzymania. Teoretycznie jeśli ubezpieczyciel nie dotrzyma terminu i nie odpowie na odwołanie, przyjmuje się, że uznał Twoją reklamację zgodnie z Twoim żądaniem. W praktyce jednak tak nie jest, gdyż polskie Sądy nie uznają tego automatyzmu. Faktem jest, że w 90% ubezpieczyciele odpowiadają na odwołanie w zakreślonym terminie.

Z naszych doświadczeń wynika, iż w 90% przypadków ubezpieczyciele podtrzymują swoją pierwotną decyzję. Co wtedy? Nie jesteś sam – skontaktuj się z nami! Nasz zespół specjalizuje się w dochodzeniu pełnych odszkodowań, działamy także gdy ubezpieczyciel całkowicie odmówił wypłaty. Zajmiemy się Twoją sprawę i wywalczymy dla Ciebie należne odszkodowanie. Wiemy, jakie argumenty trafiają do ubezpieczycieli i jak skutecznie prowadzić negocjacje i postępowanie sądowe.

Darmowy wzór odwołania od decyzji ubezpieczyciela do pobrania: Poniżej udostępniamy plik z przykładowym odwołaniem. Został on opracowany tak, aby pasował do różnych rodzajów spraw (komunikacyjnych, osobowych, majątkowych). Wzór zawiera wskazówki, gdzie wpisać kluczowe informacje, oraz przykładowe sformułowania uzasadnienia. Pobierz dokument, wypełnij własnymi danymi i szczegółami sprawy, a następnie wyślij do swojego ubezpieczyciela. Powodzenia!

W tym artykule wyjaśniamy:

• co to jest szkoda całkowita,
• kiedy ubezpieczyciel ma prawo ją zastosować,
• jakie są najczęstsze zaniżenia,
• oraz co możesz zrobić, aby odzyskać należne pieniądze

Szkoda całkowita występuje wtedy, gdy koszt naprawy pojazdu przekracza jego wartość sprzed szkody lub określony przez ubezpieczyciela próg opłacalności naprawy. W uproszczeniu:

jeśli naprawa „za bardzo się nie opłaca” – ubezpieczyciel rozlicza szkodę jako całkowitą. W zależności od rodzaju ubezpieczenia:

AC – zasady szkody całkowitej wynikają z OWU (często próg 70–80%).

OC sprawcy – liczy się rzeczywisty koszt naprawy w odniesieniu do wartości auta.

W przypadku szkody całkowitej odszkodowanie oblicza się według schematu:

wartość pojazdu przed szkodą – wartość pozostałości (wraku) = kwota odszkodowania

I właśnie w tym miejscu najczęściej dochodzi do zaniżeń. Ubezpieczyciele wykorzystują systemy Eurotax lub Audatex, często wybierając najniższe możliwe warianty wyposażenia Twojego auta.

W praktyce spotykamy się z sytuacjami, w których ubezpieczyciele:

• zaniżają wartość pojazdu sprzed szkody,
• zawyżają wartość wraku, często na podstawie ofert „teoretycznych”,
• przyjmują niekorzystne ceny rynkowe,
• nie uwzględniają realnego stanu auta przed wypadkiem,
• błędnie kwalifikują szkodę jako całkowitą, mimo że naprawa jest możliwa.

Efekt? Poszkodowany otrzymuje kilka lub kilkanaście tysięcy złotych mniej, niż powinien.

Tak. Decyzja ubezpieczyciela nie jest ostateczna.

Możliwe są m.in.:

• dopłata do odszkodowania przy szkodzie całkowitej,
• zmiana kwalifikacji szkody,
• ponowna wycena wartości pojazdu lub wraku.

W wielu przypadkach wystarczy bezpłatna analiza dokumentów, aby sprawdzić, czy rozliczenie było prawidłowe.

Tak. Szkoda całkowita bardzo często nadaje się do odkupu.

Sprzedaż szkody polega na:

• przeniesieniu prawa do dalszego dochodzenia roszczeń,
• szybkim odzyskaniu pieniędzy,
• uniknięciu sporów z ubezpieczycielem i długiego postępowania
• sprawdź naszą ofertę na odkup szkody OC

Dla wielu osób jest to najszybszy sposób na zamknięcie sprawy i odzyskanie realnej wartości szkody.

Najgorsze, co można zrobić, to zaakceptować decyzję bez weryfikacji.

Najlepszy pierwszy krok to:

• analiza decyzji ubezpieczyciela,
• sprawdzenie wyceny pojazdu i wraku,
• ocena, czy możliwa jest dopłata lub odkup szkody.

Bezpłatna analiza szkody pozwala szybko ocenić, czy i ile możesz jeszcze odzyskać.

Bardzo często takie klauzule stosują samorządy, ubezpieczając swoją odpowiedzialność za szkody na drogach publicznych. Przy ogromnej liczbie drobnych szkód (np. uszkodzenia koła na dziurze w jezdni, których koszt naprawy zwykle nie przekracza 2 000 zł), zarządcy dróg wolą sami pokrywać małe roszczenia. Chroni to ich przed drastycznym wzrostem rocznej składki ubezpieczeniowej, a ubezpieczyciel przejmuje jedynie większe wydatki (powyżej kwoty franszyzy). To popularne rozwiązanie również wśród dużych firm i instytucji.

Przykład: Jeśli kosztorys naprawy Twojego podwozia opiewa na 2 500 zł, a franszyza w polisie sprawcy wynosi 2 000 zł, ubezpieczyciel wypłaci Ci tylko 500 zł.

Wskaż numer konta, na który mają wpłynąć środki – to znacznie przyspieszy proces.

Skontaktuj się z danym podmiotem (np. Zarządem Dróg Miejskich).

Prześlij mu kopię decyzji ubezpieczyciela z wezwaniem do zapłaty kwoty franszyzy.

Warto również pamiętać, że fakt potrącenia franszyzy nie jest przeszkodą w staraniu się o dopłatę do kosztorysu. Jeśli uważasz, że wycena naprawy została zaniżona, prześlij nam swoją dokumentację do bezpłatnej analizy.