Wycena pojazdu a szkoda całkowita, jak ubezpieczyciele manipulują liczbami.
Wielu kierowców zadaje sobie pytanie, ile dostanę za szkodę całkowitą? Taki sposób rozliczenia szkody to często najtańsze i najlepsze rozwiązanie dla ubezpieczyciela, a najmniej korzystne dla poszkodowanego. Jak działają mechanizmy, które mają zaniżyć Twoje odszkodowanie?
Zawyżony kosztorys, czyli robienie szkody całkowitej na siłę.
Ubezpieczyciele często sztucznie zawyżają koszty naprawy w kosztorysie poprzez, uwzględnianie najwyższych możliwych stawek za roboczogodzinę, stosowanie do naprawy wyłącznie części oryginalnych (podczas gdy przy wypłacie gotówki na naprawę proponują zamienniki), kwalifikowanie do wymiany wszystkich możliwych części, nawet gdy ich uszkodzenie jest nieznaczne i powinny zostać zakwalifikowane do naprawy. Wszystkie te działania mają na celu przekroczenie wartości pojazdu przed szkodą i wywołanie szkody całkowitej. W ten sposób ubezpieczyciel unikanie finansowania drogiej naprawy pojazdu.
Zaniżona wycena samochodu przed szkodą czyli kombinowanie z korektami.
Gdy koszt naprawy pojazdu zbliża się do wartości pojazdu w stanie nie uszkodzonym, wystarczy pokombinować z wyceną pojazdu, ażeby koszt naprawy przewyższył wartość samochodu. Jest na to kilka sposobów.
Wyposażenie pojazdu
Ubezpieczyciele często ignorują pakiety wyposażenia dodatkowego, lub po prostu pomijają ich wycenę. Skórzana tapicerka, zaawansowane systemy asystujące, markowe nagłośnienie czy komplet nowych opon – w wycenie ubezpieczyciela te elementy często „znikają” lub są oznaczane jako wyposażenie standardowe.
Korekty ujemne
Wycena pojazdu jest celowo zbijana poprzez stosowanie szeregu korekt ujemnych, które często nie mają pokrycia w rzeczywistości. Rzeczoznawcy ubezpieczycieli potrafią naliczyć potrącenia za:
- wcześniejsze naprawy nawet jeśli były wykonane profesjonalnie w ASO, ubezpieczyciel traktuje je jako wadę technologiczną.
- liczbę właścicieli – sugerowanie, że trzeci czy czwarty właściciel automatycznie obniża wartość auta o kilka procent.
- pochodzenie (import) – słynna „korekta za import”, która uderza w auta sprowadzone z UE, mimo że są one często w lepszym stanie niż te krajowe.
- stan utrzymania i ogumienie – subiektywne uznanie, że auto było „zaniedbane”, byle tylko finalna wycena samochodu była jak najniższa.
Gdy koszt naprawy pojazdu przekroczy jego wartość mamy do czynienia ze szkodą całkowitą. W tym miejscu należy wyjaśnić, jak ustala się wartość szkody całkowitej, jest to:
wartość pojazdu przed szkodą – wartość wraku = odszkodowanie
Zatem, im niższa wartość pojazdu przed szkodą i wyższa cena wraku, tym niższe odszkodowanie z tytułu szkody całkowitej.
Wycena pojazdu w stanie uszkodzonym, czyli licytacja w ciemno.
Kiedy ubezpieczyciel wywoła szkodę całkowitą, musi wyliczyć wartość pozostałości, czyli wartość Twojego auta po szkodzie. Teoretycznie powinna to być kwota, za którą realnie możesz sprzedać uszkodzony pojazd. W praktyce jednak wartość wraku jest często sztucznie zawyżana. Jak się to robi? Ubezpieczyciele wystawiają auto na zamkniętych platformach aukcyjnych, gdzie handlarze licytują „w ciemno”, bez oglądania pojazdu, i bez dokładnych zdjęć uszkodzeń. Często zdarza się, że najwyższa oferta jest czysto teoretyczna, a kiedy przychodzi do transakcji, kupiec nagle się wycofuje lub przy odbiorze pojazdu drastycznie zbija cenę. Dla Ciebie oznacza to problem, ubezpieczyciel odejmuje tę wysoką, nierealną wartość pojazdu po szkodzie od wartości pojazdu przed szkodą, wypłacając Ci różnicę. W efekcie zostajesz z wrakiem, którego nikt nie chce kupić za cenę z kosztorysu, i z odszkodowaniem, które nie pozwala na zakup podobnego auta. To klasyczny mechanizm „pompowania wartości pozostałości”, by zminimalizować faktyczną wypłatę gotówki.
Postaw na profesjonalną weryfikację i nie daj się oszukać.
Samodzielna walka z ubezpieczycielem jest niezwykle trudna, a złożenie odwołania bez twardych dowodów w postaci niezależnej wyceny jest zazwyczaj skazane na niepowodzenie. W szkodocentrum.pl dysponujemy profesjonalnym oprogramowaniem Eurotax, służącym do kompleksowego ustalania wartości szkody całkowitej. Dzięki temu precyzyjnie zweryfikujemy wartość samochodu przed szkodą, realną cenę wraku oraz sporządzimy rzetelny kosztorys naprawy, który wytrzyma konfrontację z ubezpieczycielem. Nie zgaduj – sprawdź fakty. Zachęcamy do wysłania nam dokumentacji szkody; wykonamy dla Ciebie profesjonalną weryfikację wysokości odszkodowania i wskażemy, o ile naprawdę zaniżono Twoją wypłatę.
Wypełnienie krótkiego formularza zajmie Ci tylko 30 sekund, a może przynieść tysiące złotych oszczędności.
Dowiedz się więcej o tym, jak pomagamy poszkodowanym i skorzystaj z bezpłatnej konsultacji. szkodocentrum.pl