Dlaczego ubezpieczyciel odmawia wypłaty odszkodowania za uszkodzony pojazd?
Duża liczba pojazdów na polskich drogach i wysokie natężenie ruchu z tym związane sprawiają, że o kolizję nietrudno. Niezależnie od tego, czy jesteśmy poszkodowanymi, czy uszkodziliśmy własne auto, zazwyczaj szybko zgłaszamy szkodę do ubezpieczyciela. W idealnym scenariuszu likwidator sprawnie dokonuje oględzin pojazdu, sporządza kosztorys naprawy, a odszkodowanie szybko trafia na nasze konto. Niestety, rzeczywistość bywa znacznie bardziej skomplikowana.
Ubezpieczyciele w wielu sytuacjach wydają decyzje odmowne. Dlaczego tak się dzieje i jakie są najczęstsze przyczyny odmów?
Jak wygląda proces weryfikacji szkody?
W pierwszej kolejności likwidator wnikliwie bada wszelkie okoliczności zdarzenia. Analizuje zgromadzone dowody takie jak zdjęcia, oświadczenia, notatkę policyjną czy nagrania z wideorejestratorów. Warto pamiętać, że nawet wspólne oświadczenie o kolizji drogowej spisane na miejscu zdarzenia lub interwencja Policji nie gwarantują wypłaty. Dokumenty te są jedynie dowodami w sprawie, a ubezpieczyciel ma prawo do własnej oceny zdarzenia.
Jeśli pojawiają się jakieś wątpliwości, oględzinom poddawany jest nie tylko pojazd poszkodowanego, ale również pojazd sprawcy. Przy pomocy specjalistycznego oprogramowania eksperci sprawdzają tzw. korelację uszkodzeń – analizują ich wysokość, głębokość, a nawet ślady lakieru. W nowoczesnych samochodach kluczowe są także dane z komputerów pokładowych.
Najczęstsze powody odmowy wypłaty odszkodowania
1. Braki w dokumentacji
Częstym powodem wstrzymania lub odmowy wypłaty jest brak kompletu informacji (np. numeru konta, oświadczeń czy szczegółowych wyjaśnień). W takim przypadku należy jak najszybciej uzupełnić luki w aktach szkody.
2. Brak potwierdzenia winy przez sprawcę
Ubezpieczyciel zawsze wysyła do sprawcy prośbę o potwierdzenie okoliczności. Jeśli sprawca nie odpowie na korespondencję, firma może wydać decyzję odmowną – mimo że poszkodowany nie ma na to wpływu. Problem ten często dotyczy kolizji z obcokrajowcami, którzy po zdarzeniu opuścili Polskę.
3. Sprzeczne wersje wydarzeń
Zdarza się, że na etapie likwidacji szkody, sprawca zmienia zdanie i wycofuje swoje przyznanie do winy. Jeśli relacje uczestników są rozbieżne, a dowody nie rozstrzygają sporu, ubezpieczyciel chętnie korzysta z okazji do odmowy.
4. Brak korelacji uszkodzeń
Jeśli rzeczoznawca uzna, że kąt uderzenia, siła lub charakter uszkodzeń nie pasują do opisanej wersji zdarzenia, ubezpieczyciel uzna szkodę za „sfingowaną” lub powstałą w innych okolicznościach. W takiej sytuacji także może odmówić wypłaty odszkodowania.
Powyższe powody są jedynie przykładami. Ubezpieczyciele także odmawiają z powodu np. możliwości uniknięcia kolizji, braku winy ubezpieczonego czy wyrządzenie szkody z winy umyślnej.
Jeśli otrzymałeś decyzję odmowną, kluczowa jest dokładna analiza jej uzasadnienia. Towarzystwo ubezpieczeniowe ma obowiązek precyzyjnie wskazać powód swojej decyzji. Od każdego takiego rozstrzygnięcia przysługuje Ci prawo do odwołania.
W kolejnym wpisie podpowiemy, jak przygotować skuteczne odwołanie, które zmusi ubezpieczyciela do zmiany stanowiska.
Jeśli otrzymałeś odmowę wypłaty odszkodowania i nie wiesz, jak walczyć o swoje prawa, skontaktuj się z nami. Przeanalizujemy Twoją sprawę i udzielimy Ci bezpłatnej porady prawnej.
Nie musisz. Jednak trzeba mieć na uwadze, że przy braku informacji z dodatkowych oględzin ubezpieczyciel może odmówić wypłacenia odszkodowania
Oświadczenie o zdarzeniu drogowym w procesie likwidacji szkody, nie jest ważniejsze niż sporządzone w formie odręcznej. Jest zwykłym dowodem, który zostanie poddany ocenie przez ubezpieczyciela.